16 Millionen Menschen nutzen Wise. Der Grund: Mithilfe des ehemals als TransferWise bekannten Online-Transfer-Services mit Hauptsitz in London-Shoreditch überweist du Geld einfach und bequem in über 70 Länder – und das zu günstigen Konditionen. Denn bei Wise fallen geringe Gebühren an. Aufschläge für den Wechselkurs entfallen.
Du planst bereits eine Auslandsüberweisung? Dann bietet sich dir nun die Chance, mehr über Wise zu erfahren! Was ist Wise? Wie viel kosten die Überweisungen und wofür wird Wise verwendet? Wer sollte Wise nutzen und welche Vor- und Nachteile ergeben sich? Dieser Artikel liefert Antworten!
Wie lange dauert eine Überweisung?
Du überweist regelmäßig Geld ins Ausland? Oder möchtest du eine einmalige Zahlung tätigen und Geld sparen? Mit dem internationalen Zahlungsdienstleister Wise, gegründet im Jahr 2011 durch Esten Kristo Käärmann und Taavet Hinrikus, hast du die Möglichkeit, Auslandsüberweisungen zu günstigen Konditionen zu tätigen.
Aufschläge auf den Währungsumtausch entfallen. Und obwohl Wise höhere Gebühren für Überweisungen berechnet als seine Mitbewerber, kannst du in vielen Fällen aufgrund des kostenlosen Währungsumtausches bares Geld sparen.
Darüber hinaus stellt Wise dir verschiedene Sonderfunktionen zur Auswahl und realisiert die Überweisungen innerhalb kurzer Zeit. Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Banküberweisung ist der Transfer aus diesem Grund mit einer kurzen Wartezeit verbunden.
Doch wie schnell erfolgen Überweisungen über Wise tatsächlich? Grundsätzlich setzt der Anbieter deine Transfers innerhalb eines Tages um. Der Empfänger erhält deine Zahlung somit noch am selben Tag. Laut Aussagen des Unternehmens treffen viele Zahlungen sogar innerhalb weniger Sekunden ein, sofern keine Routineprüfungen durchgeführt werden oder die Zahlungsmethode den Transfer verlangsamt.
Wie viel kostet eine Überweisung (von EUR zu GBP)?
Bei Wise zahlst du eine fixe sowie eine prozentuale Gebühr. Von EUR in GBR beträgt die fixe Gebühr 0,45 EUR. Zusätzlich berechnet Wise eine prozentuale Gebühr in Höhe von 0,56 Prozent des Umtauschbetrages.
Um Überraschungen zu vermeiden, zeigt dir der Anbieter die gesamte Gebühr im Voraus an. Du weißt somit stets, wie viel Geld tatsächlich bei dem Begünstigten eintrifft.
Die Gebühr steht in Relation zu der Überweisungsart, für die du dich entscheidest. Denn einige Zahlungsmethoden gehen mit einem Aufpreis einher. Wise selbst betont jedoch, dass dieser gering ausfällt.
Dein Vorteil: Der Anbieter verzichtet auf versteckte Gebühren und kommuniziert die Preise transparent. Das bedeutet, dass dich keine Überraschungen im Wechselkurs erwarten, die die Kosten in die Höhe treiben. Aus diesem Grund stellt Wise eine kostengünstige Revolut-Alternative dar.
Wise – so funktioniert die Überweisung
Registriere dich bei Wise und erstelle ein Kundenkonto. Dieses kannst du über den Browser oder die Wise-App anlegen. Gib deine E-Mail-Adresse oder dein Google- oder Facebook-Konto an.
Entscheide dich für einen Überweisungsbetrag. Wise zeigt dir alle anfallenden Gebühren an. Außerdem erhältst du einen Hinweis, wann dein Geld voraussichtlich beim Zahlungsempfänger eintrifft.
Gib die Kontodaten des Empfängers an. Anschließend hinterlegst du alle weiteren notwendigen Angaben.
Bei bestimmten Währungen oder hohen Überweisungsbeträgen fordert Wise dich dazu auf, dich zu verifizieren. Dafür lädst du ein Foto deines Personalausweises hoch.
Schließe die Zahlung ab. Begleiche den Betrag per Banküberweisung oder Kreditkarte.
Den Transfer verfolgst du in deinem Kundenkonto.
Das sind die besten Methoden
Google Pay: Nutzt du Google Pay, kannst du deine Überweisung per Wise tätigen. Bedenke jedoch, dass zusätzliche Gebühren anfallen können, wenn du den Transfer über deine Kreditkarte abwickelst. Denn einige Banken betrachten dies als Bargeldabhebung und berechnen Zusatzkosten.
Apple Pay: Extragebühren können auch bei einer Überweisung über Apple Pay per Kreditkarte anfallen. Dennoch stellt Apple Pay eine ebenso bequeme und schnelle Zahlungsmöglichkeit dar wie Google Pay.
Kreditkarte: Wise akzeptiert die Mastercard und die Visa Card. Auf der Website des Unternehmens kannst du nachlesen, welche Kreditkarten darüber hinaus verwendet werden können.
Debitkarte: Mit einer Debitkarte erfolgt die Überweisung häufig günstiger als mit der Kreditkarte.
Banküberweisung: Am günstigsten fällt die Banküberweisung aus. Allerdings nimmt der Transfer mehr Zeit in Anspruch als Zahlungen über die Kredit- oder Debitkarte.
SOFORT: Einzahlungen in Eurozonen-Ländern wie Deutschland, die Niederlande, Belgien, die Schweiz, Italien und Spanien kannst du über die SOFORT-Zahlung realisieren.
Wise ist einfach
Schnell und einfach Geld ins Ausland überweisen: Früher vergingen Tage, bis internationale Überweisungen eintrafen. Heute bietet sich dir dank Wise die Möglichkeit, Überweisungen in andere Länder innerhalb kurzer Zeit umzusetzen.
Mit der praktischen Wise-App verschaffst du dir einen Überblick über deine Transaktionen, empfängst Einzahlungen und kontrollierst die aktuellen Wechselkurse. Außerdem behältst du die Entwicklung der Wechselkurse im Blick.
Der Clou: Die App ist einfach zu bedienen und erleichtert die Verwaltung deiner Auslandsüberweisungen. Zahlungsdetails kannst du einfach und bequem abspeichern, um bei deiner nächsten Überweisung Zeit einzusparen. Deine monatlichen Zahlungen setzt du somit in Nullkommanichts um.
Wofür wird Wise verwendet?
Bei einer internationalen Überweisung, einer Zahlung von deinem Bankkonto an ein Bankkonto im Ausland, berechnet dir deine herkömmliche Bank hohe Gebühren. Mit Wise überweist du ebenfalls Geld ins Ausland – und zwar schnell und ohne versteckte Zusatzkosten.
Der Zahlungsdienstleister für Fremdwährungen setzt sich zum Ziel, alle anfallenden Kosten transparent zu kommunizieren und die Gebühren so gering wie möglich zu halten. Auf diese Weise erhält sich das junge Unternehmen aus England seine Wettbewerbsfähigkeit.
Gegründet wurde Wise von zwei ehemaligen Skype-Mitarbeitern. Heute beschäftigt das Fintech-Startup über 2.000 Angestellte und bietet zahlreiche Zusatzleistungen an, die an Banken erinnern. So stehen dir zum Beispiel Wise-Multi-Währungskonten, früher TransferWise Borderless, und Wise-Business-Konten, ehemals TransferWise Business, zur Verfügung.
Seit 2011 befindet sich der Hauptsitz von Wise in London. Wise-Zweigstellen findest du auf der ganzen Welt. Um dir ein positives Nutzererlebnis zu gewährleisten, verwaltet Wise mehrere Konten in diversen Ländern.
Dein Geld überweist du zunächst auf ein Wise-Konto. Wise versendet den Betrag anschließend von einem Konto im Land des Zahlungsempfängers auf das gewählte Konto. Das bedeutet: Versendest du Geld aus den USA nach Australien, landet dieses zunächst auf einem US-Bankkonto von Wise. Der Anbieter schickt das Geld dann an ein australisches Wise-Konto und von dort aus weiter zu dem von dir angegebenen Empfänger in Australien.
Die Limits für Währungen kannst du über den Wise-Währungsrechner einsehen. Diese unterscheiden sich je nach Ein- und Auszahlungswährung und der von dir favorisierten Zahlungsmethode.
Dabei richtet sich Wise nach den Bestimmungen der Regulierungsbehörden in den jeweiligen Ländern. Indem du nach deiner Überweisung einen Überweisungsbeleg über dein Wise-Kundenkonto herunterlädst, kannst du den Transfer stets nachweisen.
So spart man mit Wise
Internationale Überweisungsgebühren fallen normalerweise hoch aus. Doch wie gelingt es Wise, dir geringe Gebühren zu berechnen? Ganz einfach: Das Geld, das du an ein Wise-Konto versendest, verlässt dein Land nicht.
Stattdessen zieht Wise das Geld ein und überweist den von dir eingezahlten Betrag von einem Konto im Land des Zahlungsempfängers auf das Konto des Empfängers. So umgeht das Unternehmen die Überweisungsgebühren für internationale Zahlungen.
Gleichzeitig erwirtschaftet Wise einen Gewinn, indem dir eine geringe Gebühr berechnet wird. In den meisten Fällen fällt diese deutlich niedriger aus als die herkömmlichen Gebühren für internationale Überweisungen bei einer Hausbank.
Das gesparte Geld kannst du zum Beispiel in Freizeitaktivitäten oder deinen nächsten Urlaub investieren. Wir zeigen dir, wie du dir einen Lufthansa-Business-Class-Flug leisten kannst.
Dabei agiert Wise maximal transparent. Um die Gebühren zu überprüfen, musst du nämlich nicht einmal ein Kundenkonto anlegen. Stattdessen kann jeder die Website des Unternehmens besuchen und den kostenlosen Wise-Rechner nutzen.
Wettbewerbsfähige, transparente Preise
Wir kennen sie alle: versteckte Gebühren. Da überweist man einen bestimmten Betrag und stellt im Nachhinein erschrocken fest, dass Zusatzkosten angefallen sind. Um die Konditionen zu beschönigen, verstecken manche Organisationen ihre Gebühren nämlich im Kleingedruckten.
Wise macht Schluss mit diesem Dilemma und kommuniziert die Preise transparent. So kannst du auf einen Blick erkennen, wie hoch die Gebühren ausfallen. Grundsätzlich sollen diese dreizehnmal günstiger sein als bei Mitbewerbern.
Dabei kannst du deine Überweisungen in 27 Währungen tätigen und Geld in 22 Währungen empfangen. Mit einem Klick kannst du dir zudem einen festen Kurs reservieren. Wähle dafür “garantierten Kurs” aus und erhalte einen festgeschriebenen Wechselkurs, sobald du dein Geld versendest.
Wer sollte Wise nutzen?
Du planst eine Überweisung ins Ausland und möchtest möglichst wenig Geld zahlen? Dann ist Wise genau der richtige Anbieter für dich! Dies gilt übrigens sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen.
Zwar merkt Wise selbst an, dass es nicht in jedem Fall die günstigste Option in Bezug auf Überweisungsgebühren bereitstellen kann. Dafür erfolgen die Überweisungen jedoch einfach und schnell. Zugleich entfallen die Aufschläge für Wechselkurse, sodass du unterm Strich in vielen Fällen weniger zahlst als bei der Konkurrenz.
16 Millionen Menschen und Unternehmen nutzen deswegen Wise. Pro Monat realisiert das börsennotierte Unternehmen Transaktionen im Wert von über 4 Milliarden Pfund.
Kontoeröffnung und weitere Funktionen bei Wise
Wer ein Konto bei Wise eröffnen möchte, kann dies innerhalb weniger Minuten umsetzen. Die Anmeldung erfolgt schnell und unkompliziert. So erstellst du ein Kundenkonto und gibst dafür deine E-Mail-Adresse oder dein Google- beziehungsweise Facebook-Konto an. Anschließend erstellst du ein Passwort.
Im weiteren Verlauf hinterlegst du sensible Daten wie deinen vollständigen Namen, dein Geburtsdatum, deine Adresse und deine Telefonnummer. Um deine Identität zu bestätigen, lädst du ein Foto deines Lichtbildausweises hoch.
So kann Wise nachvollziehen, dass du unter dem korrekten Namen und deiner aktuellen Anschrift agierst. In der Regel vergehen circa 2 Werktage, bis dein Wise-Kundenkonto freigeschaltet wird. Deine Angaben überprüft Wise im Rahmen deiner ersten Überweisung.
Dein Vorteil: Bei Wise steht es dir offen, mehrere Konten kostenlos zu verwalten. So kannst du Überweisungen in verschiedenen Währungen umsetzen und Geld aus dem Ausland empfangen.
Auf Wunsch erhältst du zudem eine Wise-Debitkarte von Visa. Diese kostet einmalig 8 Euro. Mithilfe der praktischen Karte gelingt es dir, Überweisungen in über 150 Währungen zu tätigen. Außerdem kannst du weltweit kostenlos Bargeld abheben und in all jenen Währungen zahlen, die hinterlegt sind.
Pro Monat erhältst du die Möglichkeit, zwei Abhebungen an Geldautomaten vorzunehmen. Diese dürfen einen Maximalwert von 200 Pfund (237 Euro) nicht überschreiten.
Andernfalls fallen Zusatzkosten in Höhe von 1,75 Prozent an. Obendrein berechnet Wise eine Gebühr, wenn du mehr als 237 Euro pro Auszahlung abhebst. Diese beträgt 50 Cent pro Abhebung.
Überweist du regelmäßig große Beträge, senkt Wise die Gebühren. Pro Transaktion müssen hier mindestens 100.000 Pfund den Besitzer wechseln.
Eine Investition in den iShares World Equity ETF ist in Deutschland derzeit noch nicht möglich. In Großbritannien dagegen können Wise-Nutzer über das Wise-Assets-Programm investieren. In diesem Kontext fällt eine geringe Gebühr an. Ob dies auch für deutsche Kunden geplant ist, ließ Wise bisher nicht verlauten.
Wise – das sind die Vor- und Nachteile
Zugegeben: Wise geht mit zahlreichen Vorteilen einher. Dazu gehören die vielfältigen Möglichkeiten, Geld ins Ausland zu versenden, sowie die günstigen Konditionen. So sparst du bares Geld, das du zum Beispiel für günstige First-Class-Flüge verwenden kannst.
Auch ein Aufschlag auf den Wechselkurs erfolgt nicht. Weiterhin erreicht dein Geld den Zahlungsempfänger schnell und zuverlässig. Einige Überweisungen nehmen nur wenige Sekunden in Anspruch.
Doch welche Nachteile lassen sich ermitteln? Zunächst fallen die Überweisungsgebühren in einigen Fällen höher aus als bei den Mitbewerbern. Bargeldlieferungen sind ausgeschlossen. Auch ein Kundensupport, der dir bei Problemen zur Seite steht oder Rückfragen klärt, steht nicht zur Verfügung.
Du bist also auf dich gestellt, wenn dir Fragen zur Überweisung auf der Seele brennen. Allerdings kannst du deinen Transfer jederzeit über dein Kundenkonto verfolgen. Auf der Website von Wise findest du außerdem häufig gestellte Fragen, die dir in vielen Fällen weiterhelfen.
Die Vorteile von Wise:
Überweisungen erfolgen in über 20 Länder.
Die Gebühren fallen gering aus.
Wise berechnet keine Aufschläge auf Wechselkurse.
Der Transfer erfolgt schnell.
Die Bedienung der Wise-App ist einfach und erfordert kein Vorwissen.
Über das Kundenkonto kannst du deine Transferhistorie nachvollziehen.
Du erhältst eine Einschätzung, wann dein Geld bei dem Zahlungsempfänger eintrifft.
Wise stellt dir verschiedene Zahlungsmethoden zur Auswahl.
Wise unterliegt den Regeln der Regulierungsbehörden in den verschiedenen Ländern der Geschäftstätigkeiten.
Die Nachteile von Wise:
Die Überweisungsgebühren fallen nicht in jedem Fall günstiger aus als bei den Mitbewerbern.
Bargeldlieferungen sind nicht möglich.
Wise stellt keinen Kundenservice bereit.
Fazit – internationale Zahlungen tätigen und bares Geld sparen
Auslandsüberweisungen sind teuer und dauern ewig? Falsch gedacht! Mit Wise gelingt es dir spielend leicht, dein Geld mit wenigen Klicks ins Ausland zu versenden. Dabei entfallen die Gebühren auf den Wechselkurs, der bei anderen Anbietern zu hohen Zusatzkosten führen kann.
Wise selbst erhebt eine geringe Gebühr, die unterschiedlich hoch ausfallen kann. Mit dem Wise-Rechner erhältst du einen Überblick über die anfallenden Kosten – und das ohne Kundenkonto.
Um eine Überweisung zu tätigen, legst du ein Wise-Kundenkonto an und verifizierst dich. Deine Daten überprüft das Unternehmen mit dem Hauptsitz in London im Rahmen deiner ersten Überweisung. Je nach Währung vergehen wenige Sekunden oder wenige Tage, bis dein Geld beim Zahlungsempfänger eintrifft.
FAQ
Du erstellst ein Wise-Kundenkonto und wählst einen Betrag und einen Zahlungsempfänger aus. Anschließend entscheidest du dich für eine Zahlungsmethode. Dein Geld wird auf ein Wise-Konto überwiesen. Danach leitet Wise den Betrag von einem Konto im Land des Empfängers an das Konto des Zahlungsempfängers weiter.
Ja, Wise realisiert internationale Überweisungen zu günstigen Konditionen. Es fallen zwar Gebühren an, doch Wise verzichtet auf die Wechselkurs-Gebühren.
Wise unterliegt den Regelungen der Regulierungsbehörden in den Ländern, in denen ein Geschäftssitz vorliegt. Bis heute vertrauen circa 16 Millionen Privat- und Geschäftskunden auf den Anbieter mit dem Hauptsitz in London.
Eine Überweisung mit Wise ruft unterschiedliche Kosten hervor. Diese stehen in Relation zu der Zahlungsart und der Währung. Der Wise-Rechner bietet einen Überblick über alle anfallenden Kosten.
