Du möchtest eine Amex Kreditkarte beantragen, hast aber einen schlechten Schufa-Eintrag? Keine Sorge, denn es gibt immer noch Optionen für dich. In diesem Artikel erfährst du alles über American Express trotz Schufa, Bonitätsprüfungen bei klassischen Kreditkarten, was ein schlechter Schufa-Eintrag bedeutet und welche Kreditkarten du auch ohne Schufa-Abfrage beantragen kannst.
American Express trotz Schufa
Die American Express Kreditkarte ist eine beliebte Wahl für viele Menschen aufgrund ihrer zahlreichen Vorteile und Extras. Bei der American Express Company handelt es sich um einen Finanzdienstleister mit Sitz in New York City, USA, der international tätig ist und die beliebte Amex Card anbietet. So benötigen viele Menschen eine Kreditkarte, um im Urlaub an Geld heranzukommen. Alternativ kannst du dir für deine Auslandsreise jedoch auch mit Wise Geld überweisen und dieses am Zielort abholen.
Doch was ist, wenn du einen negativen Schufa-Eintrag hast? Auch in diesem Fall besteht Hoffnung.
Bonitätsprüfung nur bei klassischen Kreditkarten
Bei den meisten herkömmlichen Kreditkarten erfolgt eine Bonitätsprüfung. Das bedeutet, dass die Kreditkartenanbieter deine Kreditwürdigkeit anhand deines Schufa-Scores und anderer Faktoren bewerten, um zu entscheiden, ob sie dir eine Kreditkarte gewähren möchten.
Diese Bonitätsprüfung hat den Hintergrund, dass das Kreditinstitut dir als Karteninhaber bei einer klassischen Kreditkarte vorübergehend einen Kredit in Form eines Kreditrahmens gewährt. Dieser ermöglicht es, dass deine Ausgaben mit der Kreditkarte nicht sofort vom Konto abgebucht werden, sondern erst zu einem späteren Zeitpunkt. In der Regel erfolgt die Begleichung einmal monatlich.
Eine Kreditkarte mit einem solchen Kreditrahmen wird in der Regel nur Personen mit einer guten Kreditwürdigkeit gewährt. Bereits bei der Beantragung einer Kreditkarte führt die ausgebende Bank eine Bonitätsprüfung bei der Schufa durch. Ein höherer Schufa-Score verbessert daher auch deine Chancen auf eine Zusage. Allerdings können negative Einträge wie Mahnverfahren oder gekündigte Kredite dazu führen, dass dein Kreditkartenantrag abgelehnt wird.
Schlechter Schufa-Eintrag – was heißt das?
Bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) handelt es sich um eine private Wirtschaftsauskunftei. Diese sammelt die Daten deiner Kreditwürdigkeit und übermittelt diese auf Anfrage und mit deiner Zustimmung an Kreditinstitute und Unternehmen. So werden in der Schufa unter anderem folgende Informationen und Daten über deine Zahlungsfähigkeit gesammelt:
bestehende Konten, Kredite und Kreditkarten
bestehende Verträge
unbezahlte Rechnungen
Privatinsolvenzen
Mahnverfahren
Ein schlechter Schufa-Eintrag kann verschiedene negative Auswirkungen haben. So kann ein negativer Eintrag beispielsweise darauf hinweisen, dass du in der Vergangenheit Zahlungsverpflichtungen nicht erfüllt hast oder dass es Unregelmäßigkeiten bei deinen Finanzen gab. Solche Einträge können dazu führen, dass du bei Kreditanfragen, der Wohnungssuche oder anderen finanziellen Transaktionen Schwierigkeiten hast. Es ist wichtig, deinen Schufa-Score regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls Maßnahmen zu ergreifen, um ihn zu verbessern.
Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage
Wenn deine Bonität aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags keine klassische Kreditkarte zulässt oder du die Bonitätsprüfung umgehen möchtest, gibt es dennoch Möglichkeiten, von den Vorteilen einer Kreditkarte zu profitieren.
So bieten einige Finanzinstitute sogenannte Debit- oder Prepaidkarten an. Diese Kartenanbieter verzichten auf eine Überprüfung deiner Bonität und ermöglichen es dir trotz schlechten Schufa-Scores, eine Kreditkarte zu erhalten. Diese Karten unterscheiden sich von herkömmlichen Kreditkarten dadurch, dass sie kein festes Kreditlimit haben. Ähnlich wie mit der Miles and More Kreditkarte kannst du damit sowohl online als auch im Geschäft bezahlen und sie sogar in Apple oder Google Pay integrieren.
Eine Debitkarte ist in der Regel direkt mit deinem Girokonto verknüpft. Bei ihrer Verwendung werden deine Ausgaben sofort von deinem Konto abgebucht, sodass du nur das Geld ausgeben kannst, das dir auch tatsächlich zur Verfügung steht. Bei einer Prepaid-Kreditkarte hingegen musst du zuerst Guthaben auf die Karte laden, bevor du sie verwenden kannst. Diese Optionen bieten dir eine gewisse Kontrolle über deine Ausgaben und können eine gute Wahl sein, wenn du deine Finanzen im Blick behalten möchtest.
Debit- oder Prepaidkarten werden häufig als Teil eines Kontopakets von vielen Banken angeboten. Es ist aber auch möglich, sie unabhängig von einem Bankkonto zu beantragen. Einige Anbieter stellen sogar virtuelle Kreditkarten zur Verfügung, bei denen keine physische Plastikkarte erforderlich ist. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass solche Kreditkarten mit höheren Gebühren verbunden sein können. Vergleiche die verschiedenen Optionen sorgfältig und prüfe die Konditionen, bevor du dich für eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage entscheidest.
Kreditkarten ohne Verfügungsrahmen – Vor- und Nachteile
Wie bereits erwähnt handelt es sich bei den meisten Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage um solche, die über keinen festen Verfügungsrahmen verfügen. Bei diesen Karten gibt es also keinen vordefinierten Betrag, bis zu dem du Käufe tätigen oder Bargeld abheben kannst. Stattdessen wird dein Verfügungsrahmen dynamisch anhand deiner finanziellen Situation und deiner Zahlungshistorie festgelegt. Das bedeutet, dass du möglicherweise mehr Flexibilität hast, da dein Kreditrahmen und somit auch dein Ausgabelimit nicht starr ist.
Allerdings kann dies auch bedeuten, dass du möglicherweise weniger Kontrolle über deine Ausgaben hast und eventuell höhere Zinsen zahlst, wenn du den Betrag nicht rechtzeitig zurückzahlst. Außerdem solltest du bedenken, dass klassische Debit- und Prepaid-Kreditkarten bei einigen Transaktionen und Zahlungen nur beschränkt nutzbar sind – insbesondere bei der Buchung von Hotels oder Mietwagen. Auch das Abheben von Bargeld oder das Aufladen von Guthaben kann mit Zusatzkosten verbunden sein. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile dieser Art von Kreditkarten sorgfältig abzuwägen, bevor du dich dafür entscheidest.
Debit oder Prepaid statt herkömmlicher Kreditkarte
Wenn du Bedenken hinsichtlich eines negativen Schufa-Eintrags oder der Verschuldung hast, könntest du die Alternativen zur herkömmlichen Kreditkarte durchaus in Betracht ziehen. Zwar erhältst du keine Kreditkarte mit einem festen Kreditrahmen, kannst aber dennoch mit einer Debit- oder Prepaidkarte in Geschäften und im Internet bezahlen und von zahlreichen Vorteilen und Funktionen wie Apple Pay profitieren.
Die Voraussetzung hierfür ist lediglich, dass ausreichend Guthaben auf der Karte oder dem dazugehörigen Konto vorhanden ist. Es gibt eine Vielzahl an physischen und virtuellen Karten zur Auswahl, daher solltest du beim Vergleich auch auf mögliche Zusatzkosten achten.
Wann darf ein negativer Eintrag bei der Schufa vorgenommen werden?
Du fragst dich, wie der negative Eintrag überhaupt in deine Schufa-Bewertung gelangt ist? Ob und wann eine Forderung bei einer Auskunftei wie der Schufa Holding AG eingetragen werden darf, hängt von zahlreichen Faktoren und den individuellen Umständen ab. So darf eine Bank oder ein Finanzdienstleister einen negativen Eintrag bei der Schufa vornehmen, wenn du deinen finanziellen Verpflichtungen nicht nachgekommen bist und dadurch eine noch fällige Forderung besteht. Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn du offene Rechnungen nicht bezahlt, einen Kreditvertrag nicht erfüllt oder eine Insolvenz angemeldet hast.
Darüber hinaus muss auch die Verarbeitung der Forderung vorhersehbar sein. Dies kann zum Beispiel durch eine gerichtliche Titulierung, die Feststellung in einem Insolvenzverfahren, das ausdrückliche Anerkenntnis der Forderung, eine zweifache Mahnung inkl. Hinweis auf einen potenziellen Schufa-Eintrag oder die fristlose Kündigung eines Vertragsverhältnisses unter Hinweis auf den bevorstehenden Eintrag erfolgen.
Der negative Eintrag in der Schufa dient als Warnsignal für andere Unternehmen und soll sie vor potenziellen Zahlungsausfällen schützen. Es ist wichtig zu beachten, dass ein negativer Eintrag bei der Schufa deine Bonität beeinflussen und es schwieriger machen kann, Kredite oder andere finanzielle Dienstleistungen zu erhalten. Daher ist es ratsam, deine finanziellen Verpflichtungen stets pünktlich zu erfüllen, um negative Einträge zu vermeiden und stattdessen einen positiven Schufa-Score zu erreichen.
Amex Kreditkarte ohne Einkommen
Der Besitz einer American Express Kreditkarte ist für viele ein wahr gewordener Traum. Doch ist es überhaupt möglich, eine American Express Karte zu beantragen, wenn man kein regelmäßiges Einkommen hat?
Die Antwort ist ja! Tatsächlich gibt es bestimmte American Express Karten, die auch ohne ein festes Einkommen erhältlich sind. Diese Karten richten sich beispielsweise an Studenten, Freiberufler oder weitere Personen ohne regelmäßiges Einkommen. Bei der Beantragung solcher Karten werden andere Faktoren wie dein Vermögen, deine Ausgaben oder deine Bonität stärker berücksichtigt. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die genauen Anforderungen und Bedingungen von Karte zu Karte variieren können.
Darüber hinaus bietet der Finanzdienstleister die American Express Travelers Cheque Card als Prepaid-Kreditkarte an. Diese Karte ist weltweit an Millionen von Akzeptanzstellen einsetzbar und ermöglicht es dir, an allen Geldautomaten, die American Express akzeptieren, Bargeld abzuheben.
Eine weitere beliebte Kreditkarte von American Express ist die PAYBACK American Express Karte, die als beste kostenlose Kreditkarte gilt. Bei jeder Verwendung der Karte kannst du zusätzlich Punkte sammeln. Es ist jedoch zu beachten, dass für die Beantragung dieser Karte eine positive Schufa-Abfrage vorausgesetzt wird.
American Express Karten – alle Vorteile im Überblick
Die American Express Karte – und insbesondere die Amex Platinum – bietet eine Vielzahl von Vorteilen und Extras, die sie vor allem für Reisende zu einer attraktiven Wahl machen. Hier sind einige der häufigsten Vorteile, die mit einer American Express Kreditkarte einhergehen:
Bonusprogramme: American Express bietet oft attraktive Bonusprogramme an, bei denen du Prämienpunkte oder Meilen sammeln kannst, die für Reisen, Einkäufe oder andere Belohnungen eingelöst werden können.
Zusätzliche Versicherungen: Zahlreiche American Express Kreditkarten, wie die American Express Platinum Card, beinhalten zusätzliche Versicherungsleistungen wie Reiseversicherungen, Mietwagenversicherungen oder auch einen Käuferschutz. Diese können dir zusätzliche Sicherheit und Schutz bieten und deine Ausgaben sicherer gestalten.
Reisevorteile: Als Karteninhaber einer American Express kannst du außerdem von verschiedenen Reisevorteilen profitieren. Hierzu gehört unter anderem der exklusive Zugang zu Flughafen-Lounges, eine bevorzugte Behandlung bei Hotelbuchungen oder auch regelmäßige Upgrades.
Kundenservice: American Express ist bekannt für seinen erstklassigen Kundenservice. Bei Fragen oder Problemen kannst du dich jederzeit an den kompetenten Kundensupport wenden und dabei stets auf eine professionelle und schnelle Lösung zählen.
American Express – Leistungen
Wie bereits erwähnt bietet American Express besondere Leistungen für dich als Karteninhaber, wie zum Beispiel zusätzliche Versicherungen. Über deine Amex Kreditkarte kannst du jedoch nicht nur von einer Auslandsreise- oder Krankenversicherung profitieren, sondern auch zahlreiche Zusatzleistungen in den Bereichen Gesundheit und Vorsorge, Reise und Lifestyle sowie Rechtsschutz in Anspruch nehmen.
So bietet eine American Express Versicherung passenden Schutz für Menschen jeden Alters und jeder Berufsgruppe. Besonders vorteilhaft ist hierbei die internationale Vernetzung, die sicherstellt, dass du selbst im Ausland von erstklassigem medizinischen Schutz profitierst und juristische Hilfe in Anspruch nehmen kannst. Außerdem werden die Festzuschüsse der Krankenkassen für Zahnersatz verdoppelt, Kranken- und Unfallversicherungen können ohne eine Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden und für Personen im Alter von 47 bis 73 Jahren besteht die Möglichkeit, eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung abzuschließen.
Neben den spezifischen Vorteilen der einzelnen Karten bietet American Express auch allgemeine Leistungen, die für alle Karten gelten. Dazu gehören unter anderem folgende:
sicherer Zahlungsverkehr
weltweite Akzeptanz
Online-Kartenkonto
Zugriff auf das Membership Rewards-Programm
Insgesamt gehört die American Express Kreditkarte zu den beliebtesten der Welt, da sie dir nicht nur einen besonderen Status verleiht, sondern dich zusätzlich für deine Ausgaben belohnt.
Fazit
Der Schufa-Score ist hierzulande das wohl wichtigste Merkmal der Kreditwürdigkeit. Kein Wunder also, dass auch die Beantragung einer Kreditkarte mit entsprechend hohem Kreditrahmen von den persönlichen Eintragungen in der Schufa abhängt.
Dennoch gibt es durchaus Möglichkeiten, trotz negativem Schufa-Eintrag von den Vorteilen einer Kreditkarte zu profitieren. So bietet American Express Debit- und Prepaid-Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung an, die es dir ermöglichen, online und in Geschäften einzukaufen. Hierbei ist es jedoch wichtig, die verschiedenen Optionen sorgfältig zu vergleichen, um die passende Lösung für deine individuellen Bedürfnisse zu finden und deine finanzielle Sicherheit zu gewährleisten. Egal ob mit oder ohne klassische Kreditkarte – American Express ermöglicht es, die Vorteile einer Kreditkarte zu genießen und die eigenen Finanzen effektiv zu verwalten.
FAQ
Grundsätzlich ist ein guter Schufa-Score für die Beantragung einer Kreditkarte förderlich, denn wenn du einen Schufa-Score von unter 90 Basispunkten hast, ist es deutlich schwerer, eine American Express Kreditkarte zu erhalten – allerdings nicht unmöglich.
Ja, denn in der Schufa befinden sich nicht nur negative Einträge. Vielmehr wird dort dein gesamtes Finanzverhalten dokumentiert. Nutzt du also eine Kreditkarte und bezahlst deine Kreditkartenrechnungen immer pünktlich, wirkt sich dies positiv auf einen Schufa-Score aus.
Die Beantragung von zahlreichen Kreditkarten kann sich durchaus negativ auf deinen Schufa-Score auswirken, da dies deine Kreditwürdigkeit infrage stellen kann. In der Regel sollte es jedoch kein Problem sein, wenn du bis zu fünf Kreditkarten hast.
Bei einem klassischen Kreditkartenantrag musst du damit rechnen, dass die Bank oder das Finanzinstitut deine Bonität über die Schufa-Auskunft abfragt. Dies dient dem Finanzdienstleister als Sicherheit, dass du deine Kreditkartenrechnungen regelmäßig und zuverlässig begleichst.
